Pour continuer sur le thème du crédit (voir mon dernier post) je souhaite vous parler des différents types de crédit existant.
Commençons par le crédit bail. Aux Etats-Unis il s’agit d’une forme de crédit extrêmement répandue connue sous le nom de leasing. Il s’agit d’un contrat selon lequel le prêteur fournie à l’emprunteur un bien dont ce dernier à la jouissance moyennant le versement périodique d’une somme sur une période de temps prédéterminée. Le crédit bail contient une clause d’option d’achat à la fin du contrat. L’exemple le plus commun est le contrat de leasing de voiture en vertu duquel le concessionnaire fourni un véhicule au client. Le client s’engage à payer une somme fixe mensuellement sur 3 ans, par exemple. Au terme de ces trois ans le client a l’option de rendre le véhicule ou alors de l’acheter à un prix avantageux.
Dans le domaine des prêts à la consommation, on trouve le prêt affecté qui est un des crédits les plus communs.
Ce prêt est particulier en ce qu’il est directement lié à l’achat d’un bien où d’un service et a pour unique but de financer cet achat. C’est de cette particularité que découle la principale caractéristique du prêt affecté : si le bien en question n’est pas livré ou alors que l’achat n’a tout simplement pas lieu, le prêt est annulé d’office. Autre particularité du « financement d’achats à tempérament » (c’est le nom donné à ce prêt par la Banque de France) et non des moindres, le taux d’intérêt autorisé n’est pas le même que pour un prêt personnel classique. Le Taux Actuariel Effectif Global de ce lien peut atteindre plus du double d’un prêt classique. On peut expliquer le taux plus élevé par le risque accru de défaut de paiement, car ces prêts sont accordés beaucoup plus facilement.
Attention donc au prêt accordé trop facilement !