Emprunter de l’argent est devenu de plus en plus courant et de plus en plus facile. On peut emprunter de l’argent de plusieurs façons différentes. Il peut s’agir d’une somme d’argent prêtée par un établissement de crédit ou bancaire, mais un prêt peut aussi prendre la forme d’un délai accordé par le créditeur au débiteur pour effectuer un paiement.
Que l’accord soit explicite ou implicite, ces pratiques prévoient généralement la rémunération du prêteur via la facturation d’intérêts. Les intérêts sont donc une somme que l’emprunteur doit payer en plus de l’argent emprunté. La facturation d’intérêt par le prêteur s’explique de plusieurs façon. D’abord, les intérêts représentent une forme de rémunération pour les banquiers. L’existence de ces taux est la raison pour laquelle les banquiers pratiquent les prêts d’argent. Ensuite, les taux d’intérêts permettent de couvrir la dévaluation provoquée par l’inflation. En effet chaque année l’argent perd de la valeur. Dans la zone Euro, le taux d’inflation se situe autour de 2%. Le taux d’intérêt permet donc généralement à l’emprunteur de s’assurer que la somme remboursée sera au moins équivalente à la somme prêtée.
Dans ces conditions se pose donc la question de savoir ce qui constitue un taux d’intérêt acceptable par opposition à un taux d’intérêt usurier. L’article L. 313-3 du Code de la Consommation déclare comme étant usuraire « tout prêt conventionnel consenti à un Taux Effectif Global qui excède, au moment où il est consenti, de plus du tiers, le taux effectif moyen pratiqué au cours du trimestre précédent par les établissements de crédit pour des opérations de même nature comportant des risques analogues. »
Après lecture de cet article une chose saute aux yeux. L’article L.313-3 du Code de la Consommation ne protège pas contre un taux particulier qui serait considéré comme un taux usurier. Il semble simplement ralentir l’augmentation du taux.
Le Taux effectif global représente le coût réel du crédit pour l’usager. On l’obtient en additionnant les frais de dossiers, les assurances obligatoires, le taux d’intérêt ainsi que l’ensemble des autres coûts supplémentaires.
Regardez cette vidéo sur les mécanismes de création monétaires et ses conséquences sur l’inflation.